С 1 октября любой воронежец сможет объявить себя банкротом
В России вступает в силу закон, позволяющий гражданам, не способным расплатиться с кредитами, объявить о своём банкротстве
До сих пор в России у физических лиц не было возможности в случае
возникновения финансовых трудностей объявить себя неплатёжеспособным и тем самым
избавиться от кредитных обязательств. Сейчас законодатели решили дать
возможность попавшим в беду заёмщикам упростить себе жизнь, стать в судебном
порядке банкротом и разрешить неприятные ситуации с банками.
Ухудшение
соблюдения кредитных обязательств специалисты фиксируют в масштабах всей страны.
Так, по официальным данным Федеральной службы судебных приставов, под критерий
финансовой несостоятельности подпадают более 400 тыс. россиян. Причём с каждым
месяцем потенциальных банкротов становится всё больше. По данным соцопросов,
каждый десятый россиянин хотя бы раз сталкивался с проблемой выплат по
кредитам.
Очевидно, поэтому в декабре 2014 года были внесены поправки в
закон «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому объявить себя
банкротами смогут не только организации, но и индивидуальные предприниматели, а
также физические лица. Поправки в закон должны вступить в силу 1 октября, а не 1
июля, как планировалось. Официально причины переноса объясняют неготовностью
судов к возможному наплыву желающих обанкротиться.
Дело в том, что в
процессе доработки документа поручить рассматривать такие дела решили не судам
общей юрисдикции, как планировалось изначально, а арбитражным судам, которые
сейчас занимаются делами о банкротствах организаций. Кроме того, сумма
задолженности, при которой физическое лицо может объявить себя банкротом,
увеличилась с 50 до 500 тыс. рублей, которые заёмщик не выплачивает в течение 3
месяцев.
— Не стоит подразумевать под банкротством полное прощение
долгов, — поясняет юрист Геннадий ТРУБЦОВ. — Так же, как и в случае с
банкротством организаций, будут выявляться активы, имущество должника, есть
данные, что в случае применения процедуры банкротства кредиторы смогут
оспаривать сделки, совершённые неплатёжеспособным заёмщиком в течение 3
предыдущих лет. Например, если человек продал квартиру или дорогостоящий
автомобиль, сделку могут оспорить, покупателю вернут уплаченные по сделке
деньги, а имущество реализуют.
То есть, по сути, в процессе процедуры
банкротства реализации не подлежит жильё, если оно единственное, а всё остальное
может уйти с молотка. Правда, продадут не всё имущество семьи, а только долю,
принадлежащую непосредственно заёмщику.
При проведении процедуры
банкротства, если суд усмотрит возможность со стороны должника погашать
имеющийся долг, ему могут предложить не банкротство, а реструктуризацию долга —
составить оптимальный график и определить посильную для должника сумму к
выплате. Но по закону должник может отказаться от реструктуризации в пользу
банкротства. И в том, и в другом случае в процессе судебного разбирательства
придётся платить. По замыслу авторов законопроекта в вопросах о банкротстве
граждан будет участвовать финансовый управляющий, которого назначит суд. В
случае реструктуризации долга оплата финансового управляющего составит 10 000
рублей и 2% от выплаченного долга, в случае признания банкротом — 2% от
реализованного имущества должника.
— Правовые последствия процедуры
банкротства не так уж безобидны, — продолжает Геннадий Трубцов. — Банкроту
практически со стопроцентной вероятностью не удастся взять банковский кредит. Ну
а если такая кредитная организация найдётся, процент однозначно будет
заоблачным.
— Документов для признания физлица банкротом понадобится
собрать немало — самому без помощи юриста справиться будет трудно. После того
как заявление примут, начнется процесс, схожий с процессом банкротства
юридического лица, в том смысле, что к процессу будет привлечен финансовый
управляющий (по аналогии с арбитражным управляющим для юрлиц). Он проверит,
действительно ли у должника всё чисто и не использует ли он процедуру
банкротства с целью обмануть кредиторов и государство, — говорит юрист Артем
Шелудько. — В нашу юридическую службу уже выстраивается очередь на получение
статуса банкрота. Все потому, цены на юристов по банкротству по мере приближения
к 1 октября будут расти.
Признание гражданина банкротом влечет следующие
ограничения в правах:
— в течение пяти лет с момента признания банкротом
гражданин не вправе брать на себя обязанности по кредитным договорам или
заключать договоры займа без указания на факт своего банкротства,
— в
течение пяти лет с момента признания физического лица (гражданина) банкротом сам
гражданин не сможет повторно подавать заявления о собственном
банкротстве,
— в течение трех лет с момента признания банкротом гражданин
не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным
образом участвовать в управлении юридическим
лицом.
КСТАТИ
Заёмщикам по ипотеке предложили
реструктуризацию
Согласно постановлению правительства РФ
отдельным категориям заёмщиков, имеющим ипотечные кредиты, предоставляется
возможность их реструктуризации. Для этого заёмщику и членам его семьи нужно
документально подтвердить снижение среднемесячного дохода за последние 3 месяца
до дня подачи заявки на реструктуризацию ипотеки. Причём снижение должно
произойти более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние
12 месяцев. Совокупный доход семьи (за вычетом платежа по ипотечному кредиту)
должен быть ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного
в области. Реструктуризация возможна, если просрочка платежей по ипотеке по
состоянию на дату подачи заявки на реструктуризацию составляет от 30 до 120
дней.
ТЕМ ВРЕМЕНЕМ
С прощённого долга возьмут
налог
С 1 января 2016 года начинает действовать поправка в
Налоговый кодекс, согласно которой списанный банком со своего баланса
безнадёжный долг гражданина признаётся доходом последнего. То есть прощённому
должнику необходимо будет уплатить подоходный налог в размере 13% от той суммы,
которую он задолжал, но не выплатил банку. Как правило, задолженность гражданина
признаётся безнадёжной к взысканию и списывается с баланса банка в случае
отсутствия платежей по кредиту более года. Будет ли это относиться к банкротам,
в налоговой службе ответить затрудняются, ссылаясь на то, что ещё не видели
закона и не знают, как он будет работать.
Читать все комментарии